Niezależnie od tego, czy chcesz wypłacić wartość gotówkową, czy wykorzystać ją do opłacenia składek, istnieje kilka różnych sposobów na odzyskanie pieniędzy wpłaconych do zus po śmierci osoby ubezpieczonej.
Rezygnacja z polisy
Niezależnie od tego, czy cieszą się Państwo dobrym zdrowiem, czy nie, polisy na życie zapewniają warstwę ochrony dla Państwa bliskich. Jeżeli nie jesteśmy w stanie pozwolić sobie na opłacanie składek na polisę, możemy rozważyć rezygnację z niej. Często otrzymuje się wtedy wartość pieniężną z polisy. Jednakże, pieniądze te nie są gwarantowane, aby gromadzić się każdego roku.
Kiedy zdecydujemy się zrezygnować z polisy, otrzymamy od ubezpieczyciela zryczałtowaną wypłatę. Utracisz również prawo do pobierania świadczenia z tytułu śmierci.
Istnieje wiele powodów, dla których warto zrezygnować z ubezpieczenia na życie. Sytuacja finansowa Państwa rodziny jest jednym z najczęstszych powodów podjęcia decyzji o rezygnacji z polisy. Jeśli na przykład kończy się nasze małżeństwo lub rozwód, możemy nie potrzebować już pokrycia, które zapewnia nasza polisa. Innym powodem jest to, że zmieniły się nasze potrzeby finansowe. Być może trzeba będzie teraz płacić za wydatki medyczne lub inne nagłe wypadki. Te zmiany mogą utrudnić utrzymanie polisy.
Koszt ubezpieczenia na życie może być obciążeniem, szczególnie jeśli mamy inne możliwości inwestycyjne. Wykupienie nowej polisy może być opcją, ale koszt może być zbyt wysoki. Jeśli posiadasz polisę, która ma składnik wartości gotówkowej, możesz użyć wartości gotówkowej jako zabezpieczenia pożyczki. Odsetki, którymi zostaniesz obciążony, zmniejszą wartość gotówkową i zmniejszą Twoje świadczenie z tytułu śmierci.
Jeśli nie są Państwo pewni czy powinni Państwo zrezygnować z polisy, warto porozmawiać z profesjonalistą podatkowym. Pomoże on przeanalizować potencjalny wpływ wycofania polisy. Można również skonsultować się z doradcą finansowym.
Należy skonsultować się ze swoim księgowym, aby ustalić, jakie będą konsekwencje odstąpienia od polisy. Gotówka otrzymana z polisy będzie opodatkowana.
Formularz odstąpienia można otrzymać od ubezpieczyciela. Formularz można wysłać pocztą, faksem lub pobrać cyfrowo. Mogą Państwo również otrzymać list instruktażowy od dostawcy. Formularze te są prawnymi prośbami do ubezpieczyciela. Dzięki temu formularz znajduje się na szczycie listy rzeczy do zrobienia przez Państwa agenta.
Wykorzystanie wartości gotówkowej do opłacenia składek ubezpieczeniowych
Wykorzystanie wartości gotówkowej polisy ubezpieczeniowej na życie do opłacenia składek jest nie tylko mądrym posunięciem, ale może zaoszczędzić spadkobiercom mnóstwo dolarów. Jest to również najlepszy sposób, aby zapewnić rodzinie opiekę w przypadku, gdy zdarzy się coś niewyobrażalnego. Pieniądze są przeznaczane na fundusz szkolny, oszczędności emerytalne i zaliczkę na dom. Możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że wielu ubezpieczycieli oferuje produkty w pakiecie, które mogą odciążyć Cię od tego ważnego kredytu mieszkaniowego. Kluczem jest rozejrzeć się, zwłaszcza jeśli twoja rodzina była na haczyku przez jakiś czas. Niektórzy przewoźnicy pozwalają nawet zmienić zdanie, jeśli nie jesteś już zadowolony z obecnego dostawcy. Na szczęście w Wielkim Obszarze Toronto jest mnóstwo ubezpieczycieli oferujących ubezpieczenia na wysokim poziomie. Aby znaleźć swój odpowiednik, wystarczy zrobić proste zakupy porównawcze – bez karty kredytowej.
Wypłata całej wartości pieniężnej
Zaciągnięcie pożyczki pod zastaw polisy na życie nie zawsze jest najmądrzejszym posunięciem. Istnieją jednak pewne okoliczności, w których pożyczka pod zastaw polisy na życie może być dobrym pomysłem.
Na przykład, jeśli cierpimy na nieuleczalną chorobę, możemy wykorzystać wartość pieniężną polisy na życie do opłacenia opieki zdrowotnej. Można też z wartością pieniężną polisy sfinansować czesne dziecka na studia. Ten ostatni scenariusz jest najseksowniejszy, jeśli o mnie chodzi.
Ogólnie rzecz biorąc, zaciągnięcie pożyczki pod zastaw polisy na życie może być najmądrzejszym posunięciem, jeśli tylko uda się Państwu zrzucić na karb odsetek. Będziesz również w stanie zachować nienaruszone świadczenie z tytułu śmierci w procesie. Jest to dobra rzecz, ponieważ beneficjenci będą mogli wykorzystać te pieniądze, aby zapewnić sobie rodzinę i styl życia.
Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że nie jesteś jedyną osobą na tej planecie, która ma za zadanie podjąć decyzję, jaką pożyczkę wziąć. Na szczęście istnieje kilka rodzajów pożyczek, od tradycyjnych pożyczek bankowych po pożyczki oferowane przez ubezpieczyciela na życie. Niektórzy ubezpieczyciele mają bardziej elastyczne warunki spłaty niż inni.
Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, który rodzaj pożyczki na ubezpieczenie na życie będzie dla Państwa odpowiedni, jest rozmowa z brokerem ubezpieczeniowym. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli cierpisz na nieuleczalną chorobę lub masz inne problemy zdrowotne, które prawdopodobnie wpłyną na długość Twojego życia. Należy również dokonać porównania kosztów różnych opcji ubezpieczeniowych, aby dowiedzieć się, które z nich zapewnią Państwu najlepszą kombinację cech, korzyści i oszczędności. Im więcej informacji można uzyskać, tym lepiej. Miejmy nadzieję, że uda się znaleźć idealny plan ubezpieczeniowy dla siebie i swojej rodziny. Następnym razem, gdy zapytasz: “Co to jest polisa na życie?”, będziesz wiedział dokładnie, co musisz zrobić, aby zapewnić swoim bliskim opiekę. Może się nawet okazać, że z czasem zaoszczędzisz tysiące dolarów.
Podczas gdy wyżej wymieniony kredyt ubezpieczeniowy może nie być dla każdego, możesz być zaskoczony, że możesz znaleźć polisę na życie dla dzieci w prawie każdym stanie. Najlepszą częścią jest to, że te polityki są niedrogie i pomogą chronić twoje dzieci przed nieprzewidzianymi.
Podobne tematy