Uzyskanie pieniędzy z ofe po śmierci osoby ubezpieczonej może być trudnym procesem. Istnieje kilka różnych opcji, z których możesz skorzystać, aby odzyskać swoje pieniądze. Możesz pożyczyć z wartości gotówkowej, możesz zrezygnować z polisy lub możesz pomóc wybranej przez siebie organizacji charytatywnej.
Rezygnacja z polisy
Często rodzice kupują ubezpieczenie na życie dla swoich dzieci, aby zapewnić im wsparcie finansowe. W końcu jednak, dziecko może dorosnąć i potrzebować samodzielnego utrzymania. W takim przypadku rodzic może zdecydować się na anulowanie polisy. W zależności od polisy, może otrzymać część pieniędzy z powrotem. Ważne jest, aby zrozumieć, jak wygląda proces rezygnacji z polisy i jak bardzo zmieni się wartość pieniężna.
Wartość gotówkowa polisy to suma pieniędzy wpłaconych przez Państwa w składkach i zgromadzonych odsetek przez lata. W miarę upływu lat, wartość gotówkowa polisy będzie wzrastać. Dostęp do tych pieniędzy można uzyskać na kilka sposobów. Można dokonać bezpośredniej wypłaty z wartości gotówkowej, można zaciągnąć pożyczkę pod zastaw wartości gotówkowej lub można pozostawić określoną ilość gotówki na koncie.
Jeśli zdecydujesz się wypłacić gotówkę, być może będziesz musiał zapłacić opłatę. Opłata ta jest ustalana przez wystawcę polisy. Zwykle jest ona oparta na wieku, płci i klasie ratingowej posiadacza polisy. Opłata będzie się zmniejszać w miarę dojrzewania polisy i nie będzie obowiązywać przez określoną liczbę lat. Koszt tych opłat może być wysoki w pierwszych latach trwania polisy. Jeśli posiadasz stałą polisę na życie, powinieneś rozważyć wpływ tej opłaty.
Istnieją dwa główne powody, dla których ktoś chciałby zrezygnować ze swojej polisy. Pierwszym powodem jest to, że ubezpieczyciel nie spełnia już ich potrzeb. Drugim powodem jest to, że mają oni inne dostępne możliwości inwestycyjne. Dalsze płacenie składek może nie być opłacalne. Jeżeli posiadamy polisę, która nie przynosi tak dobrych wyników jak inne polisy, dobrym pomysłem może być jej zrzeczenie się. Ubezpieczyciel prześle Państwu czek na wartość gotówkową polisy.
Istnieją również inne powody, dla których ludzie rezygnują ze swoich polis. Na przykład, może dojść do rozwodu lub zakończenia ich małżeństwa. W takim scenariuszu potrzeba posiadania ubezpieczenia na życie może nie być dobra. Innym powodem rezygnacji z polisy jest to, że stała się ona zbyt droga. Wielu ubezpieczycieli wymaga anulowania polisy przed uzyskaniem dostępu do wartości pieniężnej. Rezygnując z polisy można uzyskać gotówkę potrzebną na wydatki medyczne lub projekty związane z ulepszeniem domu.
Jeśli rozważają Państwo rezygnację z polisy, warto porozmawiać z profesjonalistą podatkowym. Trzeba będzie zapłacić podatek dochodowy od różnicy pomiędzy kwotą otrzymanej gotówki a kwotą gotówki, którą należało otrzymać. Można skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się więcej o korzyściach i wadach rezygnacji z polisy.
Pożyczka z wartości gotówkowej
Zaciągnięcie pożyczki z wartości gotówkowej polisy ubezpieczeniowej może być świetnym sposobem na sfinansowanie rodzinnych wakacji, zakup nowego samochodu lub po prostu pokrycie kosztów czesnego w college’u. Najlepsze jest to, że nie trzeba się martwić o swoją ocenę kredytową. W rzeczywistości, jeśli ubezpieczyciel oferuje taką możliwość, można nawet zaciągnąć pożyczkę pod zastaw polisy uniwersalnej na życie. Najważniejszym zastrzeżeniem jest to, że trzeba będzie zapłacić odsetki. Pożyczka od ubezpieczyciela to jeden z najlepszych sposobów na odłożenie trochę gotówki. Towarzystwo ubezpieczeń na życie daje także gwarancję z góry, że pożyczona kwota zostanie Państwu zwrócona. Przy odrobinie szczęścia można pożyczyć do 90%-95% wartości wykupu polisy.
Skoro już przy tym jesteśmy, warto rozejrzeć się za planem zniżek na ubezpieczenie na życie, który pozwala na skorzystanie z wielu zachęt. Obejmuje to pożyczki na wartość gotówkową, które są zazwyczaj niżej oprocentowane niż tradycyjne pożyczki bankowe. Można również zakwalifikować się do niskiej stawki na planie ubezpieczeniowym, który łączy konto oszczędnościowe i ubezpieczenie na życie. Warto rozejrzeć się i porównać stawki, aby znaleźć najlepszą ofertę.
Wspieranie ulubionej organizacji charytatywnej
Wykorzystanie polisy ubezpieczeniowej na życie do pomocy ulubionej organizacji charytatywnej jest doskonałym sposobem na zapewnienie opieki najbliższym po naszej śmierci. Należy jednak zdecydować, jak najlepiej skonstruować polisę, aby uzyskać jak największy wpływ.
Jest kilka sposobów, aby to zrobić. Po pierwsze, można wymienić beneficjenta non-profit jako głównego beneficjenta polisy. Pozwoli to na otrzymanie aktywów, które zostały im przypisane, ale będzie to również oznaczać, że nie otrzymasz pełnego świadczenia z polisy, gdy odejdziesz. Można również rozważyć pożyczkę na życie, która pozwoli na dostęp do środków z polisy przed śmiercią. Następnie można przekazać część pieniędzy zaoszczędzonych na składkach. Alternatywnie, można sprzedać polisę za gotówkę, a uzyskane środki przeznaczyć na pomoc organizacji charytatywnej.
Można również przekazać polisę ubezpieczeniową na całe życie, ale trzeba z tym poczekać do śmierci. Polisa na całe życie będzie gromadzić odroczoną od podatku wartość pieniężną w ciągu całego życia, która może być wykorzystana do sfinansowania darowizny na cele charytatywne. Wybierając tę opcję, należy upewnić się, że organizacja, której przekazujemy pieniądze, będzie w stanie je otrzymać. Możesz również skonsultować się z planistą finansowym lub księgowym, aby ustalić, czy jest to dobra opcja dla Ciebie.
Następnym krokiem jest wybór organizacji charytatywnej. Jeśli znasz jedną z nich, możesz dodać ją do swojego FreeWill lub sprawdzić jej referencje na Charity Navigator. Jest to niezależny zasób, który daje Ci możliwość znalezienia najlepszych organizacji charytatywnych w Twojej społeczności, jak również ich oceny gwiazdkowej. Stronę można przeglądać za darmo, a nawet dodać ją do listy renomowanych organizacji charytatywnych.
Możesz również przekazać część swojej polisy ubezpieczeniowej na życie organizacji non-profit, nazywając ją głównym beneficjentem. Jest to nieco bardziej skomplikowane niż wyznaczenie współmałżonka lub dziecka jako głównego beneficjenta i należy uważać na to, jak skonstruowana jest nasza polisa. Na przykład, terminowa polisa na życie wypłaca tylko niewielką kwotę pojedynczej składki, ale nadal jest to dobry sposób na wsparcie ulubionej sprawy.
Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać jest skontaktowanie się z organizacją przed przekazaniem darowizny, aby sprawdzić, w jaki sposób będzie ona obsługiwana. W wielu przypadkach będziesz musiał podać swoje własne dane, takie jak data urodzenia i adres, a także dokładną nazwę i adres organizacji charytatywnej, którą myślisz o wsparciu.
Najbardziej efektywnym sposobem przekazania darowizny na cele charytatywne z wykorzystaniem polisy ubezpieczeniowej na życie jest wskazanie ulubionej organizacji charytatywnej jako głównego beneficjenta. Można również pozostawić swój zabytkowy dom organizacji non-profit zajmującej się konserwacją zabytków. Tak długo jak organizacja jest uznana przez IRS jako non-profit, nie powinieneś mieć żadnych problemów.
Podobne tematy