W czasie po śmierci matki możesz zadać sobie pytanie: “Jak odzyskać pieniądze z banku po śmierci matki?”. Na szczęście jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby Ci pomóc.
Powiadomienie banku
Niezależnie od tego, czy zamykasz konto bliskiej osoby, czy chcesz przelać fundusze, może być konieczne powiadomienie banku, aby odzyskać pieniądze z banku po zmarłej matce. Jeśli to zrobisz, będziesz musiał podać kilka szczegółów i dowód odpowiedzialności prawnej.
Być może uda Ci się zamknąć konto bez probacji. Zależy to od rodzaju konta i prawa stanu, w którym mieszkasz. Jeśli jest Pan/Pani jedynym właścicielem konta, konieczne może być uzyskanie od sądu Letter of Testamentary. Alternatywnie, może być możliwe uzyskanie wspólnego podpisu na koncie.
Będziesz musiał także zweryfikować śmierć danej osoby. Na przykład, jeśli jesteś beneficjentem konta pay-on-death, musisz dostarczyć kopię aktu zgonu. Możesz być w stanie uzyskać uwierzytelnioną kopię pocztą lub dostarczyć ją osobiście do lokalnego oddziału. Jeśli nie posiadasz kopii aktu zgonu, musisz udać się do banku osobiście z dokumentem tożsamości.
Być może będziesz musiał dostarczyć inne dokumenty, takie jak list administracyjny od sędziego. Może być również konieczne powiadomienie Social Security Administration o odejściu bliskiej osoby. Jest to spowodowane tym, że Social Security Administration zacznie zwracać płatności, które zostały wysłane do banku po śmierci danej osoby.
Gdy masz wspólne konto z żyjącym spadkobiercą, być może nie będziesz musiał powiadamiać banku, by odzyskać pieniądze od mamy. Możesz być w stanie przenieść konto na żyjącego spadkobiercę, podpisując list administracyjny dotyczący wspólnego konta. Ułatwia to przeniesienie konta.
Być może będziesz mógł skorzystać z usługi Tell Us Once, aby powiadomić kilka służb rządowych jednocześnie. Musisz znać dane osoby, z którą się kontaktujesz, takie jak numer ubezpieczenia społecznego, numer konta bankowego i nazwisko. Nie musisz jednak znać kwoty pieniędzy na koncie, aby wysłać e-mail.
Możesz mieć możliwość zamrożenia konta, co zapobiega oszustwu. Zamrożone konta to między innymi konta transakcyjne i lokaty terminowe.
Zamykanie konta
Zarządzanie pieniędzmi po śmierci bliskiej osoby to ważne zadanie. Jeśli odziedziczyłeś konto bankowe po zmarłym krewnym, musisz nauczyć się prawidłowego sposobu zamykania konta. Użycie właściwych technik może zapobiec oszustwom i włamaniom. Powinieneś zrozumieć potencjalne skutki zamknięcia konta, w tym opłaty, zanim przystąpisz do działania.
Właściwa procedura obejmuje złożenie formularza w banku. Wiele banków wymaga, abyś złożył wniosek osobiście, więc musisz być przygotowany na wizytę w oddziale. Należy również dostarczyć zeskanowane kopie odpowiednich dokumentów oraz zdjęcia. Bank skontaktuje się z Tobą po złożeniu formularza i zostanie otwarta sprawa obsługi klienta.
Zanim rozpoczniesz proces zamykania konta bankowego po śmierci bliskiej osoby, ważne jest, abyś wiedział, którym kontem musisz zająć się najpierw. Pozwoli Ci to uniknąć powielania wysiłku, ponieważ każdy bank ma inne procedury.
Istnieją dwa podstawowe rodzaje kont: dla jednego posiadacza i wspólne. Oba wymagają prawnego upoważnienia do zamknięcia. Proces jest prostszy dla kont wspólnych, ale może być bardziej skomplikowany dla kont pojedynczego posiadacza.
Prawne upoważnienie do zamknięcia konta bankowego po odejściu bliskiej osoby nazywa się przyznaniem reprezentacji i jest zależne od ilości pieniędzy na koncie. Jeśli konto było współwłasnością zmarłego krewnego i Ciebie, będziesz musiał przedstawić bankowi pismo o administrowaniu.
Letter of Testamentary, czyli urzędowo wyglądające pismo administracyjne, to dokument prawny, który poświadcza status wykonawcy testamentu. Można go uzyskać w urzędzie stanu cywilnego. Ważne jest, aby mieć ten dokument oraz kilka innych, ponieważ będą one wymagane do zamknięcia Twojego konta.
Najlepszym sposobem na zamknięcie konta bankowego po śmierci krewnego jest poproszenie sądu o zgodę. Sąd prawdopodobnie wyda Ci pismo o administrowaniu i powinieneś być gotowy do przedstawienia dokumentów w banku. W ten sposób udowodnisz bankowi, że masz prawne upoważnienie do zamknięcia konta.
Wystąpienie o probację
W zależności od tego, jak zostały założone konta bankowe, spadkobiercy mogą być zmuszeni do wystąpienia o probację, aby odzyskać pieniądze z banku po śmierci matki. Może to być trudny proces. Pierwszym krokiem jest uzyskanie uwierzytelnionej kopii aktu zgonu. Następnie trzeba będzie odwiedzić bank z ważnym dowodem tożsamości. Wówczas bank zwolni środki.
Prostym sposobem na utrzymanie twoich aktywów z dala od probacji jest wyznaczenie beneficjentów. Możesz to zrobić w testamencie lub złożyć wniosek osobisty. Jeśli złożysz wniosek osobiście, będziesz musiał podpisać oświadczenie, w którym udowodnisz, że masz prawo do majątku. Zazwyczaj potrzebny jest co najmniej jeden świadek, który podpisze oświadczenie.
Jeśli nie masz testamentu, sąd określi, kto otrzyma majątek. Zazwyczaj pieniądze trafiają do dzieci danej osoby. W niektórych przypadkach trafią do małżonka, rodzeństwa lub rodziców. Jeśli jednak zmarły nie miał dzieci, pieniądze trafią do państwa.
Po spłaceniu długów, pozostałe pieniądze zostaną przekazane spadkobiercom. Spadkobiercy mogą następnie wypłacić pieniądze w zależności od potrzeb. Proces ten może trwać kilka miesięcy.
W tym czasie możesz być zmuszony do płacenia rachunków. Rachunki te mogą być z tytułu kredytu hipotecznego lub usług komunalnych. Zazwyczaj można płacić te rachunki z oddzielnego konta czekowego.
Niektórzy spadkobiercy mają natychmiastową potrzebę posiadania pieniędzy na wydatki związane z życiem. Dlatego tak ważne jest, aby nadążać za wszystkimi rachunkami. Należy też poświęcić chwilę na żałobę. Łatwo jest stracić kontakt ze szczegółami życia bliskiej osoby.
Będziesz musiał wiedzieć, co możesz, a czego nie możesz zrobić, aby zapewnić, że majątek będzie właściwie obsługiwany. Możesz skonsultować się z adwokatem, aby uzyskać więcej informacji. Krótka konsultacja może pomóc Ci ustalić, czy probacja jest konieczna. Może również dać Ci spokój.
Jeśli nie są Państwo pewni swoich opcji, warto skontaktować się z Departamentem Ochrony Społecznej. Pomogą Ci oni w tym trudnym czasie.
Unikanie oszustw
Niezależnie od tego, czy niedawno otrzymali Państwo spadek, czy też chcą Państwo odzyskać pieniądze z banku po zmarłej matce, istnieje kilka sposobów na uniknięcie oszustw. Należą do nich: unikanie oszustw mailowych, unikanie oszustw telefonicznych oraz unikanie oszustw internetowych.
Oszuści będą się z Tobą kontaktować przez telefon, e-mail lub SMS. Często podają się za prawdziwą osobę, np. prawnika, bankiera lub zagranicznego urzędnika. Mogą prosić o podanie danych osobowych, a także próbować zainstalować wirusa na Twoim komputerze. Jeśli otrzymasz wiadomość e-mail lub telefon, który podejrzewasz o oszustwo, zatrzymaj się i odejdź. Możesz zostać poproszony o podanie numeru karty kredytowej lub danych bankowych. Jeśli nie odpowiesz na prośbę o podanie tych danych, oszust może ukraść Twoją tożsamość. Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą oszustwa, możesz zgłosić to do Scamwatch. Mogą oni pomóc Ci uzyskać informacje na temat konkretnego rodzaju oszustwa, z którym się kontaktujesz.
Oszuści ciągle próbują nowych metod, aby zdobyć Twoje dane osobowe. Bardzo ważne jest, aby zachować bezpieczeństwo podczas zakupów online. Dobrym pomysłem jest również korzystanie z bezpiecznych usług. Jeśli otrzymasz wiadomość e-mail, która wydaje się pochodzić od legalnej firmy, takiej jak bank, powinieneś zweryfikować legalność wiadomości, kontaktując się z organizacją. Jeśli wiadomość e-mail jest podejrzana, może zawierać podejrzane linki, załączniki lub wirusy. Należy również sprawdzić stronę internetową organizacji, aby upewnić się, że informacje są legalne. Nigdy nie należy podawać informacji bankowych lub finansowych osobie, której nie znamy.
Jeśli padłeś ofiarą oszustwa spadkowego, lub jeśli nie jesteś pewien, czy firma lub osoba, z którą masz do czynienia jest legalna, warto zgłosić oszustwo do Scamwatch. Pomogą Ci oni dowiedzieć się, jakiego rodzaju oszustwo jest przedmiotem kontaktu i mogą udzielić Ci dalszych informacji.
Podobne tematy